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返戻率をあげる方法

学資保険は、『返戻率が100%以上であれば、元本割れしません。』

※ 返戻率(へんれいりつ)は、戻り率(もどりりつ)と表現している生命保険会社もあります。

返礼率の数字が高いほど、お得です。(101%よりも、110%がお得)
『支払う保険料よりも、受取れる祝金が多い』ということになります。

返戻率(%)=給付金受取総額(祝金・満期金など)÷保険料支払総額×100

では、返礼率が高くなる方法を、5つご紹介します!!

1・保険料を支払う期間を短くする

保険料を支払う期間を短くすることで、保険料の支払い総額が安くなります。
祝金などの受取総額は変わらないですが、保険料が安くなるぶん返戻率が高くなります。

2・支払い方法は、「月払」より「年払」がお得

「月払」よりも、「年払」にすると、保険料が安くなります。
祝金などの受取総額は変わらないですが、保険料が安くなるぶん返戻率が高くなります。

3・「年払」よりもっとお得な「一時払い」「全期前納」

契約時にまとまった資金がある場合は、「一時払い」や「全期前納」をおすすめします。
返戻率は「一時払い」のほうが高いですが、デメリットもあります。
自分の家庭にはどちらが合っているのか、比較してみましょう。

一時払いと全期前納


  一時払い 全期前納
返戻率 一時払いのほうが、返戻率が高い
解約した場合
解約返戻金が支払われる。(契約後2~3年で解約返戻率が100%を超えるのが一般的)

支払い終わった部分は、解約返戻金が支払われます。 まだ支払っていない分の保険料は、全額戻ってきます。

保険料
払込免除
なし
あり(契約していた場合)
保険料の
払い戻し
なし
まだ支払っていない保険料が戻ってきます。
生命保険料
控除
保険料を支払った年のみ 毎年、控除をうけられます

4・兄弟割引がある学資保険を選ぶ

『フコク生命の学資保険 みらいのつばさ』は、兄弟割引があります。
100万円につき、月々の保険料が100円安くなります。

保険料を17年間支払うとすると、 月100円の割引でも、大変お得です。

100円×12カ月=1,200円
1,200円×17年=20,400円 (2万円弱安くなり、返戻率が高くなります)

5・契約者を「女性」にしてみる

夫婦が同じ年齢の場合、女性のほうが保険料が安くなることがあります。
女性のほうが長生きするといわれているので、男性のほうが保険料が高くなっているようです。

「返戻率の高さ」だけではなく、「保険料払込免除」も検討して、契約者を選びましょう。

さて私は、IPOを中心に株の勉強を続けてきました。
次は、IPOと似ている「懸賞」について記載していきます。

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